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Inclusão FinanceiraSetor
Créditos PF e PJSede
São Paulo/SPEstratégia
Crédito PrivadoFundo
Empírica VOX ImpactoODSs
Empresta Capital
O FIDC EMPÍRICA RPW MICROFINANÇAS é um fundo de direitos creditórios que compra cédulas de crédito bancário relacionadas a operações de microfinanças da Empresta Capital, uma instituição financeira pioneira e especializada no mercado condominial.
A Empresta Capital sofreu leve queda na originação, em função da perda de receita de muitos condomínios residenciais, que paralisaram a contratação de prestadores de serviço, em virtude da quarentena em diversas regiões, e consequentemente refletiu na retração das operações de antecipação de recebíveis. Já a oferta de crédito consignado para os funcionários dos condomínios, que tiveram mais contratações diante da necessidade de limpeza, por exemplo, teve maior resiliência à situação de crise. Mesmo em meio aos desafios do mercado, o FIDC Microfinanças foi um destaque positivo no portfólio do Empírica Vox no período de 2020. A inadimplência se manteve estável e a originação sofreu um impacto negativo pequeno, pois grande parte da divulgação do produto era feito via panfletagem física. O mercado de crédito consignado vem se desenvolvendo rápido com o surgimento das fintechs, e no início de 2021 a empresa, já vem notando certa concorrência para originar o crédito.
“O desafio na pandemia foi gerenciar as equipes e deixar as pessoas relativamente confortáveis, mesmo diante de um cenário adverso. Tivemos mudanças desde reuniões on-line até o repasse de crédito para um cliente. O ano foi intenso, mas nossa empresa nasceu com um DNA de impacto. Por isso, reafirmamos nosso compromisso de aumentar a linha de produtos. Nossa estratégia é ampliar a presença regional da empresa e desenvolver um novo meio de pagamento, para que pequenos empreendedores possam aceitar principalmente cartões de crédito e ter uma conta virtual sem a necessidade de maquininhas. O comprometimento é para que os clientes tenham fluxo de caixa e financiamento de projetos com menor impacto no orçamento.”
Ricardo G. Assaf
Fundador da Empresta Capital
INPUT
O que a empresa faz?
• Crédito produtivo com garantia em consignação.
• Crédito para financiamento de obras e intervenções emergenciais.
• Antecipação do pagamento de projetos.
• Análise da saúde financeira do empreendedor, feita pelo agente de crédito.
• Nível máximo de comprometimento da renda mensal de 30%.
• Valor máximo de exposição e prazo máximo da operação de acordo com o tempo de vínculo empregatício com o trabalho atual.
OUTPUT
Resultado imediato do produto
• Ampliação do acesso ao crédito responsável.
• Fomento da segunda atividade do cliente, que necessita deste rendimento extra para complemento de renda.
OUTCOME
Resultado a médio e longo prazo
• Alavancagem da produtividade e da capacidade de geração de receita do profissional autônomo e dos microempreendimentos.
IMPACTO
O que a empresa quer?
• Maior resiliência financeira e melhoria das condições de vida.
• Desintermediação e redistribuição da alocação de capital.
O que é o objetivo?
Relevância do negócio
Oferta de crédito focada em um público com severa restrição de acesso a crédito e serviços financeiros em geral.
Quem é afetado?
Público-alvo
Profissionais autônomos e microempreendedores das classes C e D, geralmente informais, que prestam serviço em condomínios residenciais e comerciais, como encanadores, pintores, pedreiros, etc.
Quanto de mudança está acontecendo?
Indicadores – posição em 2020
7,9 mil
operações de créditos
7,1 mil
clientes atendidos
R$ 64,1 milhões
créditos concedidos
14,8 mil
clientes ativos
Qual foi a Contribuição?
Depoimento
RAFAEL – SÃO PAULO/SP
Rafael Cardoso de Lima tem 39 anos e é porteiro residencial. Ele mora no distrito de Jabaquara, na cidade de São Paulo. Ficou sabendo do trabalho da Empresta Capital por intermédio da zeladora do prédio onde trabalha. Com problemas de saúde e precisando arrumar o carro, Rafael recorreu à Empresta Capital e afirma: “É uma empresa muito séria e me deu todo suporte quando precisei”.