Tema
Inclusão FinanceiraSetor
Antecipação de títulos a receberSede
Sorocaba/SPEstratégia
Crédito PrivadoFundo
Empírica VOX ImpactoODSs
Banco Pérola
É um fundo de direitos creditórios estruturado através da parceria do Banco Pérola e a IOSAN, para a compra de cédulas de crédito bancário relacionados a operações exclusivamente de microfinanças. O Banco Pérola é uma OSCIP voltada à concessão de crédito, em especial para microempreendedores, microempresas e empresas de pequeno porte no interior de São Paulo. A IOSAN é uma securitizadora que oferece soluções financeiras com aquisição de créditos, duplicatas ou cheques a clientes dos mais variados tamanhos e segmentos em todo o Brasil. O FIDC contempla apenas as operações da IOSAN destinadas a micro e pequenos empreendedores.
É um fundo de direitos creditórios estruturado através da parceria do Banco Pérola e a IOSAN, para a compra de cédulas de crédito bancário relacionados a operações exclusivamente de microfinanças. O Banco Pérola é uma OSCIP voltada à concessão de crédito, em especial para microempreendedores, microempresas e empresas de pequeno porte no interior de São Paulo. A IOSAN é uma securitizadora que oferece soluções financeiras com aquisição de créditos, duplicatas ou cheques a clientes dos mais variados tamanhos e segmentos em todo o Brasil. O FIDC contempla apenas as operações da IOSAN destinadas a micro e pequenos empreendedores.
“A Covid-19 mudou tudo. Mas, desde 2017, o Banco Pérola já vinha de um processo de digitalização. Quando chegou a pandemia, nossa plataforma digital conseguiu chegar em outros Estados. E continuamos a seguir nosso objetivo, que é simples, oferecer crédito. A equipe está comprometida, nosso banco quer melhorar a plataforma e a comunicação. Na nossa visão, se o negócio vai bem, a inadimplência fica mais baixa e podemos oferecer mais empréstimos. Quanto mais crédito pudermos disponibilizar, melhor. Sabemos que por trás desse crédito há um empreendedor que está passando por dificuldades. E queremos ajudá-lo. Por isso, ao oferecer crédito, sentimos que o negócio está funcionando e que está conseguindo sobreviver. Seguimos buscando a expansão deles e do próprio Pérola.”
Alessandra G de França
Fundadora do Banco Pérola
INPUT
O que a empresa faz?
• Desconto de recebíveis.
• Crédito produtivo e orientado pela IOSAN.
• Antecipação de duplicatas, cheques, notas promissórias e recebíveis.
• Práticas de apoio à saúde financeira do cliente.
• Análise da saúde financeira do cliente, realizada pelo agente de crédito.
• Orientação e dicas informais via agente de crédito.
OUTPUT
Resultado imediato do produto
• Ampliação do acesso a crédito responsável.
OUTCOME
Resultado a médio e longo prazo
• Aumento da produtividade e da capacidade de geração de receita dos microempreendimentos e das pequenas empresas.
IMPACTO
O que a empresa quer?
• Maior resiliência financeira e fomento ao empreendedorismo.
• Desintermediação e redistribuição da alocação de capital.
O que é o objetivo?
Relevância do negócio
Oferta de crédito focada em um público com severa restrição de acesso a crédito e serviços financeiros em geral.
Quem é afetado?
Público-alvo
Banco Pérola: microempreendedores individuais (MEI), abarcando estabelecimentos comerciais e micronegócios, tais como restaurantes, padarias, mercearias etc.
IOSAN: pequenas e médias empresas.
Quanto de mudança está acontecendo?
Indicadores – posição em 2020
FIDC Empírica pérola empreendedor
51 mil
operações de crédito
70
clientes ativos no FIDC
R$ 163,7 milhões
de crédito concedidos
Qual foi a Contribuição?
Depoimento
ALINE – SOROCABA/SP
Aline de Oliveira Leal Machado, de 36 anos, mora em Sorocaba (SP) e é decoradora e proprietária de buffet. Ela conheceu o Banco Pérola por intermédio das redes sociais e solicitou um empréstimo para fazer a aquisição de uma máquina de modelar salgados. Aline descreve a empresa como comprometida, além da a qualidade em entender o cliente: “Não é apenas um banco, pois eles auxiliam as empresas da melhor forma possível, com atendimento acolhedor, uma vez que tentam entender o quê você precisa e para o quê você precisa”.