Tema
Inclusão FinanceiraSetor
MicrocréditoSede
São Paulo/SPEstratégia
Crédito PrivadoFundo
Empírica VOX ImpactoODSs
CredPopular
O FIDC Empírica CredPopular Crédito Solidário é um fundo de direitos creditórios que compra cédulas de crédito bancário relacionadas a operações de microfinanças da CredPopular, uma OSCIP qualificada para a oferta de microcrédito produtivo com orientação financeira para microempreendedores e pequenos varejistas no comércio popular.
O FIDC foi o mais impactado pela pandemia no nosso portfólio, em função da paralisação da operação dos lojistas têxteis e da Feira da Madrugada no Brás, principal região de atuação da base de clientes atuais. Com a queda da originação, a empresa concentrou esforços na saúde financeira da carteira, adotando medidas de controle da inadimplência, como destaque para a adaptação do acompanhamento dos Agentes para interações remota e prorrogação dos prazos de pagamento dos títulos em aberto.
“Mesmo com um 2020 conturbado, o microcrédito acelerou em muitos anos por causa da pandemia. A situação acabou impulsionando isso, mas também tivemos desafios. Antes desse cenário, a venda do serviço era 100% presencial, com equipes na rua fazendo abordagens, cadastramento e colocando as propostas para análise de crédito. Com as restrições impostas ao nosso público-alvo, passamos por algumas dificuldades. Mas, no fim do ano, percebemos que grande parte dos clientes teve melhora em seus negócios. Eles puderam se capacitar e acabaram viabilizando também a venda por redes sociais. Para o futuro, acredito que a CredPopular pode voltar a ajudar as pessoas com uma operação mais eficiente e ampliando a nossa área de atuação.”
Edilson Parra
CEO e Cofundador da CredPopular
INPUT
O que a empresa faz?
• Empréstimo grupo solidário.
• Empréstimo individual.
• Práticas de apoio à saúde financeira do cliente.
• Análise da saúde financeira do empreendedor feita pelo agente de crédito.
• Programas de capacitação presencial, distribuídos nos módulos: fluxo de caixa, formação de preço, margem de lucro, técnicas de vendas e técnicas de compras.
OUTPUT
Resultado imediato do produto
• Ampliação do acesso a crédito responsável.
OUTCOME
Resultado a médio e longo prazo
• Fortalecimento da produtividade e da capacidade de geração de receita do profissional autônomo e dos microempreendimentos.
IMPACTO
O que a empresa quer?
• Maior resiliência financeira e melhoria das condições de vida.
• Desintermediação e redistribuição da alocação de capital.
O que é o objetivo?
Relevância do negócio
Oferta de crédito focada em um público com severa restrição de acesso a crédito e serviços financeiros em geral.
Quem é afetado?
Público-alvo
Microempreendedores das classes C e D e Pequenos comércios (78,8% no segmento de roupas e acessórios localizados no Brás e entorno)
A carteira atual é formada por 40,8% brasileiros, 46,6% bolivianos e os outros 12,6% outras nacionalidades.
Quanto de mudança está acontecendo?
Indicadores – posição em 2020
FIDC Empírica CredPopular Crédito Solidário
207
operações de crédito
531
clientes ativos no FIDC
R$ 4,5 milhões
crédito concedido
Qual foi a Contribuição?
Depoimento
ELIANE – SÃO PAULO/SP
Eliane Ramos Berto Da Silva, mora na cidade de São Paulo e trabalha na região Brás. Ela atua no ramo de comércio de produtos para o público infantil e conheceu o serviço da CredPopular através de um agente. O microcrédito utilizado ajudou no crescimento da loja que abriu outras filiais. Ela afirma que a CredPopular permitiu que seu negócio gerasse empregos. “A CredPopular fez o meu comércio crescer”.